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admin2022/2/12 18:07:18 冒险岛攻略网 0 评论

  

为什么小额信货机构以前没有提供更多的服务?既然很多家庭

而以通过支付利率来获取就物的地以识到了这一点,有时他们粉路和的服矿支州推路公%,

但生只是人们两照紫然我致的众丝顾烟光一。创物,你的儿下安织

科到-次必 机会。这对他的要业有很大物助。但紫习现N地 100

万户北(购买力平价 179-美元),做跟下間日付致,城许。你会啊号

地放價人借银水支付学路。行,这些机构能香做得更女?如剩定

-业为违约贸石

一丝余地的规

1 小服信饮机的的大盐數额导都坚信,指观炸排如此。对过的饭

熱界制会产生次班性的后梁。不过。他们吸许是对的0。非號,他们

的經登环城他其儿乎设有任何其他选拆,如果客户扣不还款。舰雄

味者他们将傢银行一样,不得不低獭烦琐的诉伀程序米能款。从很

生层面米看,他们的成功饭于将还款设定为一种間定的社会奖约。

由整个社区米确保还歡,而小额信贷机构会继缕提供货歡服务。

这种逐渐建立起来的信任或许可以解释,为什么很多小额信货机

构放弃了承担共同贵任的正式要求。的确,

一项研究表明,只要客

户们定期会面,无论他们是否承担共同责任,他们在还款方面无

任何差别(另一项研究发现,如果客户不是每周会面,而足每月

会面,那么该小组的社会关系就会建立得较慢,其违约率最终也

会上开 16)。

然而,基于共同责任的社会平衡及不断发展的关系似乎并不

稳定。如果我还款的理由有二,一是所有人都还了款,二是我将来

还会得到新的货款,那么与我是否还款紧密相连的足,我对别人正

在做什么以及这一组织的将来是怎样看的。的确,如果我相信每个

人都会违约,那么我会认为该机构就要破产,并因此不再从那里货

款。结果,当信念有所改变时,情况很快就会有所改变了。

这就是斯潘达纳公司发生的情况,该公司位于安得拉邦的克里

上耶地区,这里是印度小额信货运动的中心地带。该地区的一些官然后开始学找分一份工作。这特號河以

还清货教。然而,小额信货不会为你提供这种买活的选抓。

同样的要水还会阻的人们选拆一些雕线慢的项目,网为他们有

周都需要有足胜的流动路金找1还教。罗西尼-潘德和埃里完。东

尔德劝说印度的一家小额信货机构-

-位手加尔各答市的村庄福利

协会。允许一组随机选择的客户在得到货数两个月之后开始还款。

而不是一周之后。当对稍后还教的客户与遵饰标准还散期限的容户

进行对比时,他们发现,的者更可能会做火大更價险的生意,比如

买一合缝纫机,而不是仅仅倒卖莎丽服。“这意味者,他们将米战许

能赚到更多的银。然而,尽管客户满意度出现了明显的上升,这家

小额信货机构依旧决定重新采用传统模式,因为新贷款小组的违约

率(虽然非常低)比原计划高出 8%。

总而言之,小额信货机构对于零违约率的关注确定了它们对其

潜在借款人的严格要求。小额信贷精神与真正的企业家精神之间显

然存在着一种紧张的关系。因为,企业家精神常常意味者冒险,而

且无疑还有傅尔的亏损。例如,在备受争论的美国模式中,破产情

况时有发生(或者至少曾经是这样),这并不会留下污点(恰恰与

欧洲模式相反 ),这与企业家文化的活力有着很大关系。相反,小资金,为什么他们没有用这笔资金做新的

生意呢?部分原因在于,即使能够借到钱(这一情况的成因是第九

应关于企业家的中心议题之一),很生穷人也不愿成不能开始做生

意。更令人不解的是,即使三家或更多的小额信货机构为海得拉巴

市的贫民提供货款,只有约1/4的家庭会向其借款,而半数的家庭

会以更高的利率向放货人借款,他们几乎不会因小额信贷的出现而

改变主意。我们不能完全解释小额信货为什么不受欢迎,或许与之

有关系的正是小额信贷的严格规定及其施加于客户的时间成本。

标准小额信贷模式的严格及规范意味着,一方面,由于组员需

要对彼此负责,因此那些不喜欢摻和別人生意的女士便不愿参加;

另一方面,组员或许不愿组里吸收那些他们不熟悉的人,因此他们

会歧视新人。组员要承担共同责任这一规定会排除那些想要冒险的

人:作为

-个组员,你总会想让其他组员尽量安全地操作。

代款支出一周后开始每周还款,这对手那些急需用钱的人来说