小额贷款在枫之谷有效果么

小额信货有效果吗？

答茶經然收次于你所理的一效果”尼念样的。对小额信所饭

热情的支持者认为。这意味者改变人们的生活。扶鼓以商小红地

不花服子世界银行的组织。其化命在子推广小额信饼。该组织他北

网站 “路见问麵。饭块中搬道，“起来越多的证据跟示。约纷家定啊

用的金融服务-相拉领导北实想知油，他们路奇斯的在服比行人。 a此儿聚小面

經供机物开始对自年的计划进行球街，我们地参与厂妍瓶让你么

河在游得拉巴市的计划评估。斯派达钠公司能认为是业內取麻和

1的机构之一。世一一直是政府在发戀拉帮的主婴行动对線之一。k他

马四：街迪为斯潘达纳公司的创始人及首路执行官。她是一一个精）

充池而又龙满智慧的女人。迪出生 于项士尔市一个然在的《民我

庭，她河海是村里纯一个上完中学的人，后来成为一位非常成功的

医生。研两劝说父好让街迪上大学该 MB^（工商徐理硕士），丽借

迪却想帮助务人，于是她开始在一家非政府组织工作。我们在前丽

讲过，她后来週见了那个拾破烂的人，开始从事小额信货业务。当

她所在的那家非政府组织拒绝做这项业务时，她创立了妍潘达纳公

司。尽管香迪在小额信货业务上付出很多努力，并取得了巨大的成

功，但她在描达小额信贷的潜在益处时非常低调。对于香迪米说.

小额信货的获取渠道非常重要，因为它通过一种以前不可能发生的

形式，为穷人勾两出了一个未来，而这只是实现他们美好生活的第

一步。无论他们是否购买机器、工具，或是给家里买台电视机，关

键的不同之处在于，穷人会在必要时储蓄、争取机会并更加努力地

工作，他们不再混日子，而是朝着他们自己想要的一种生活迈进。

或许，由于蕾迪一直非常谨镇，从不去做过分的承诺，因此她

同意与我们合作评估斯潘达纳公司的计划。该评估是基于妍潘达纳

公司在海得拉巴市某些地区的业务拓展展开的。’在104 个社区之中

我们随机选择了 52 个社区让斯潘达纳公司进驻，其余的社区作

^对照组。

-小额信货--公结现物 (SKS．研话达销公司等） 的所有供致红办人仍在坐等

控们的相大在不街上开。SKS的首塔执行會维觉拉好，阿库拉证实。

推东的S7位农民并设有進的，因此他们的死不可能是由 SKS 能歌

风查人引起的。但这对于解快问题几乎老无作用

小额值贷机构缺乏自我解护的有力证明，

一个原因就是，它们

-直不壓搜集有力证据来证实其彫响力。当我们来到小额信贷机构

时（始千2002 年左右)。我们提议与他们合作开展一次评估，而他

红时此的通塔反应是：一我们为什么要俊爽水果的小服一样做评估

配，，他们的意恩是，只要客户提出更多要求，小额信货对于他们

来说就是有好处的。而且，由于小额信货机构的运营资金充足，并

不依镇于慷低大方的捐款人，因此评估其优点所在是毫无必要的。

这听上去似平有些虚伪。大生数小额信贷机构都需要银慨大方的捐

款人，需要员工拥有高张的工作热情。他们的工作主要基于这样

种信念，即小预信货比其他方式更能帮助穷人。有时，这些机构也

会享受到政策补贴。在印度，小额信货具有 “优先部门”的资质。

它们为银行提供了有力的金融激动方案，以优惠利率给它们货款，

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一-种向接的高额补贴。

此外，在做长期决定（例如货款）时，人们不一定是完全理性

的

一美国媒体报道过很当这样的故事，人们由手过度使用信用卡

而路人了麻烦。或许，情况并非很多管理人员所认为的那样，人们

-有助于实现干年发震目标””（例加

普及初级牧育、诚少儿童死亡率及加强女性健康等)。其核心理念

是，使女性手中掌握经济权，女人比男人更关注这些方面。

遊想的是，与扶贫协商小组的主张相反的是，童到最近．关干

这一问题的解决方染仍然很少。扶贫协商小组所谓的解决方案其实

只是案例，通常是由小额信货机构自身策划出来的。对于小额信货

的很多支持者来说，这似乎已经足够了。在硅谷，我们见到丁一位

杰出的风险资本家及投资家，他也是小额信贷的支持者（他很早就

支持SKS)。他告诉我们，为了了解真相，他已经看到了够多的〝坊

间数据”，但这种数据对于怀疑者们来说根本没用。其他地区的很

生政府部门也对此表示担心，小额信货或许会成为 “新型高利货•

2010年10月，即SKS 首次成功发行股票仅两个月之后，安得拉邦

政府因 57 位农民自杀而责怪SKS，据说是由于贷款负责人强制性

的收款行为，使这些农民受到了难以承受的压力。SKS 及斯潘达纳

公司的少数贷款负责人被捕，政府因此通过了一项法律，试图阻止

他们每周收回货款的做法。此外，政府还要求还款时要有一位当选

官员在场。这表明，借款人不需要着急还款了。到12月