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admin2022/2/12 18:04:31 冒险岛攻略网 0 评论

  

在20世纪70年代的孟加拉国,孟加拉康复授助委员会及格菜

肥银行中出现了开不起眼的小额信货业务,但这项业务现在巴在业

界范围内得到了普及。小额信贷触及1.5亿~2亿借款人(主要是

女士),并且可以为更多的人所使用。有时,人们将小额信货描述

得就像是希鹏神话中的一个角色按时还散。有些组织希望,

一业供款人的来價款时做此认以,它n

北歪通过每阔组织洒动让设此照识,这些酒动和四干路p业行地

丁解饭此:而且在一位组员我时過到因难时,北他人地业区怎他的

援手。°相该父的錢即可。如果够数的话 (指况階格是这样的),他的任务

該疮成了。可以到下一个小组收钱了。因此,一位贷教頭炎人每天

•饭回100-200人的久额,而传统政饮人只能在不知向时才能收回

钱的情况下坐等。此外,由于交易非常简单,贷数负资人不需婴愛

过良好的數育城培训。因此成本会有所下阵。而且,贷款负去人工

路的发放依据是过于夸张的奖动合同,他们需要寻找新的容户并保

证每个人都能偿还借款.

所有这些方法都有助于降低货款的管理费用,我们在前面讨论

过,这部分费用因“乘数效应” 而增长,导致货款给务人变得十分

品费。这是南亚大至数小额信贷机构的赢利模式,他们贷款给务人

的年利率约为 25%,而当地放债人收取的利息一般是这一比率的

2-4倍。世界上其他一些地区的利率则更高(一个可能的解释就是,

货款负费人的工资更高了),有时年利率甚至超过 100%。而对于穷

人米说,这一选择还是比其他选择康价得多。例如,在巴西的城

市里,小预信货机构提供的月利率约为 4%(每年 60%),而最容

易的还款方式是通过信用卡还款,月利率在 12%~20%之间(每

年289%-800%)。然而,选约行为极为少见,至少在不发生政治

风菠的情况下是如此。2009年,“风险投资组合”(可能会违约的

货款,但并非全部)在南亚低于4%,而在拉丁美洲及非洲国家

则不超过 7%。®四此,小额信货及其 1,5化~2亿位客户,已经作

为最显著的扶我政策之一得以立足。然而,小额信货的效果到底怎

么样呢?

正如放微人一样,对于那些彻底让约的人。小额信俄机物公

破胁再也不贷教给他们。而且会老不犹孩地动用北任村里的兴系附

络,对拒不还款的借款人施压。与放價人不同,小额信贷机物的官

方政饭就是,永远不使用暴力战胁。”益等的力最确交不小。我们在

海得拉巴市见到一个借歡人,她正务力僕还几家小额信贷机构的货

教。她说自己从未拒绝偿还任何欠数,即使她要向自己的孩子借钱

还债,或是一天不吃饭:她讨厌信货职员跑到她家门口,在街坊邻

居的面前让她难堪。

小额信货机构与传统放货人的明显区别在于,前者行李极为灌

馍。传统放债人会让他们的借款人选择借款方式及还款方式-

一有

的每周偿还一次,有的不限定还款时期。有些先还利息,钱凑够后

再还本金。相反,小额信货机构的客户一般每周都要偿还一定量的

钱,从贷款发出一周之后第起。至少就第一笔货款来说,每个人收

到的钱常常都是等量的。此外,借款人必领要在每周会议上还款,

会议召开时间对于每个小组来说都是固定的。这就使得追踪还款情

况变得很容易:货款负责人只需数数手中的钱,看看够不够一个(双头怪物)——兼具麻利使命与

社会使命

一而且据大家所说,其在两方面都取得了令人瞩目的成

就。

一方面,穆罕默德 •尤务斯和格菜珉银行获得了诺贝尔和平奖,

并赢得了公众的费誉;另一方面,2007年春,愚西哥小额信货公

一康帕多银行首次公开发行股票,创造了商业领域的一次(具

有争议的)胜利。此次发行为该公司筹集了 4.67亿美元,不过人

们也注意到,该公司收取的费用为 100%以上的利息(尤努斯对此

公开表示不满,将该公司的首席执行官称为新的高利贷者,但其他

小额信货公司也紧随其后:2010年7月,印度最大的小额信贷公司

SKS 首次公开发行股票,筹集了 3.54 亿美元的资金)。

由此可以看出尤努斯不喜欢沾染高利贷的原因,但从菜种意

义上来讲,小额信贷是一种基于社会目的的变相放债。正如传统的

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