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地狱的枫之谷不同

admin2022/2/12 18:02:43 冒险岛攻略网 0 评论

  

科本会鬥N家及地坡的不同面不同,但旅线密都是相同的:正

我雄路下。年利要任 4096-200% (该业路)之啊,面分人需支付的

我和此感人亚商。令人城饼的题,即便如此。很生人依然在以

新华水平货跃。上百万人壓意计划的支持。

我许,社会银行实玲是一次失败,烟为政府不应瓶车综致州

點的非行。政容们发现。将贷該用作锁聯非游县在吸外力。设h你

么能比无须偿还的货款更好的了。(业海到厂雄处,手以谈们现金。那么城力號无钱可收下。在这种

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有很时世可能会假殺设街。这对优方米说则会业物。如果这种馆现

不加以制止的话。印使借额人的项目获得了成功,优方也水远我不

回管出的线。

为了避免各种放意违约的行为,全世界的货方保护自身的一个

办法就是,收收预付定金。有时还会附加担保,也就足所谓的发起

人出资,即價议人出一部分资金。如果借款人边约,货方可以通过

没收附加担保金来实施惩罚。借款人受到的压力超大,其述约的版

幸就越小。但这也意味者,借教人所做的担保越大,贷方发放的贷

欲就会越多。因此,我们看到了那条然悉的规则 (至少在无抵押的

投机时期之前),即将可货款数量与借款人的资金现状挂钩。正如

法国人所说的那样,“人们只会借钱给富人”

也就是说,更穷的借款人所能得到的贷款更少,但这并不能

解释,为什么穷人要支付这么高的利息,为什么银行拒绝贷款给他

们。这里还有另外一个问题,为了收回货款,贷方需要了解很多关

于借款人的信息。有些信息是贷方希望在决定货款之前就了解的。

如借款人是否值得信赖、来自哪里、所做生意的性质、收回贷款方

面会不会有向题等。贷方或许还想时刻关注着借款人,时常到他家

里去看看,确保贷款以承诺的方式使用,并在必要时推动生意向理

想的方向发展。所有这一切都要花时间,时间就是金钱,而利率的

提升便会抵消这一花费。

此外,很多此类花费并不是以贷款多少来衡量的。即使贷款额然而,为什么私人银行不路在的

救给小企业主呢?这此人壓意每月交付 4%的利息,是一家银行路

通贷教的几信,货款给他们不是更合理吗?酒过美国目的的一-些网

站.我们得知,富国的路在货方可以向分国的企业家们提供优款。

这是否意味着他们己弄懂了其他人搞不清楚的问题?

或者,也有可能是,非正式放货人可以做到银行做不到的水

情。答案究竟是什么呢?为什么货款给更富有的人成本更少呢?

贷款给穷人-

—不那么简单的经济学

为什么有些人需要支付高利率?一个标淮的解释就是,他们违

约的概率更商。这是一道简单的算术题:如果仅仅为了维持运营,

一位放债人平均每货出 100卢比,他就要拿回 110卢比,即如果

不发生违约的话,他可以收取 10% 的利息。但如果半数的借款人

违约了,那么放價人就必须向另一半没违约的借款人至少收取 220

卢比,一共收取120% 的利息。然而,不同于那些由政府支持的银

行贷款计划,非正式货款的违约率并不是很高。这种货款的偿还时

间通常会延迟一些,但完全不偿还还是很少见的。

一项对巴基斯坦

农村放债人的研究发现,放债人所過到的一般违约率仅为 2%。不

过他们收取的平均利率高达 78%。

问题在于,这种低违约率绝不是自发产生的,这需要货方付出

很大的务力。加强履行货款合同并不容易,如果借勃

借款按受的这一筑歡利建水平,一定是美

周的救助者所乐于聽取的。那么,为什么投统者不保着一袋干钱士

我他们现?

井非没人尝试过。从20世纪 60年代到80 年代末。很多发服

中国家都有政府主办的信货计划,通省附带利率补贴,是专们针对

乡村务人的。例如,自 1977 年起,印度年在一个城市设立一家银行

分行,该银行就需在没有银行的农村地区额外设立4家分行。此外

银行根据政府指示,要将其 40% 的货款提供给一些“ 重要领域”。

小公司,农业合作社等。罗宾•伯吉斯和罗西尼-潘德表示,在因

这一政策而额外开设分行的地区,那里的人却空得越来越线穷。?

向题在于,这些强制性的信货计划并非十分有效,违约率出奇

地高(20 世纪80年代高达 40%)。货款常常受到政治的驱动,而

非出于经济需求(在某些地区,大量货款都是大选之前向农民提供

的,因为人们预计这些地区的选举竞争会非常激烈)。?而且,这些

钱最终都会落到当地实力派的手中。伯吉斯和潘德的研究认为,要

想通过设立银行分行为穷人增加1卢比的收人,就需要花掉1卢比

以上的费用。此外,进一步研究表明,从长远角度来看,设立更多

分行的地区其实会变得更穷。 1992年,在印度自由化的改草浪潮中,

政府对于在农村开设分行的要求有所下降。而在大多数其他发展中

国家,我们也可以看到一种类似的趋势,即政府取消了对公共货款

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