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admin2022/2/12 18:02:02 冒险岛攻略网 0 评论

  

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万炎元)。因此,一份5美元的6,都阿以进人这一湖场。他们只的分人收收一虎廠尼以維特运

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利然們路下湖能能改华俗户的生活。以水果商吸为倒,假如他们

理到下1000产比 (购买力平价 51 贷款给穷人

穿人很少向正规贷数机构街镇,比如商业银行政合作料

他在印度鸣代柏尔农村地区的湖在中,約23的今人瓶你过饮。北

4p.23%。 延向来政借的,18%6是向放做人俄的, 37% 是响店土低

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生在了海科拉巴市区,那里有些家庭的生活水平低子每天2奖元

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(1396),只有$%的借款来自商业银行。在我们所调在的 18个国家

当中,不到 $% 的农村穷人会从银行 货款,城镇夯人会这样做的也

不到 10%。

从非正规渠道借钱所支付的利息一般都很昂费。在对乌代布尔

地区的调查中,对于那些每日生活水平低于99美分的人来说,他

们平均每月要为来自非正规渠道的借款支付3.84% 的利息 (相当手

57% 的年利息)。即使是美国的信用卡透支(因其代价昂贵而臭名

昭著),相比之下也变得微不足道了。发行美国标准信用卡的银行,

其年利率约为 20%。那些日消费在 99美分到2美元之间的人可以

少付一点儿:每月3.13%。这种利率差距的产生有两个原因。第一,

贫穷程度越低的人,对非正规货款渠道的依赖性就越小,对正式货

款渠道的依赖性就越大,因为正规的渠道更康价。第二,与不太贫

穷的人相比,穷人向非正规渠道支付的利息一般会更高。贷款人所

拥有的士地每多出一公顷,他每月要向非正规渠道支付的利息就会

下降 0.4%。美元),即使份款利息很高(比

3n街月10%)。他们世可以用现金买进蔬菜,而不是赊账进货。

不月的时间,他们就能少付給批发商 4 000户此 (购买力平6-203

火元)的利息。这笔钱足以偿还小额信贷机构的贷款。至少从理

论上米说,他们只需儿个月就能将生-意做大,并摆脱我笏。

然而,这一简单的情况也会产生问题。陈耐市有很多水果批发

商,为什么这些小额信贷机构(或是一一位有创燕的放饮人)不稍稍

降低利息呢?这样,亡就能一直占领整个市场,并保特一定橄的盈

余。为什么水果商贩要等待穆罕默德•尤努斯或帕德马贾-薔迪这

样的人呢?

从这个意义上讲,提倡小额信货的人有些过于保守:在出现垄

断的地方,他们要做的不仅仅是引人竞争。另一方面,对于小额信

货消除贫穷的潜能,他们或许有些过于乐观。虽然在各类小额信货

机构的网站上,我们可以看到很多水果小販变成水果巨头的奇闻,

但陈耐市仍然有很多贫穷的水果商販。即使他们所在城镇中有很

多小额信货机构,他们当中的很多人也不会向这些机构借钱。难

道他们放弃了摆脱贫穷的机会?还是小额信货并非像我们听说的

那样神奇?货款,如果货款切长达

务将接近1亿美元。

一年,这一懒

这一商额利承呼叮-者小额信货机构立明行动起米。例如,的他

3贸•脂迪是炸潘达纳公司的首飛执行官。该公司是印選最大的小

额信货机构之一。她告诉我们,她创立设公司的叉悠米激于一场读

活。谈话对象是安得拉邦页士尔市一个拾破烂的人。撒迪意识到!

如果拾破烂的人拥有能买一辆推车的钱,那么,她就无领支付日相

金丁。省下米的我。她在几周内就能买到很多推车。不过,那个拾

破烂的人并没有能买得起一辆推车的钱。香迪问自己:“为什么没

人借给他买一辆推车的钱呢? 黄迪说,拾破烂的人给出的解释是,

银行不会借钱给他这样的人。他可以从放债人那里借钱,但借款

的利息非常高,根本行不通。最终,营迪决定借钱给这个拾破烂的

人。他如约还清了欠款,很快发达了起来。不久,香迪家门口前来

借款的人排起了长队。手是,蕾迪决定辞职并创立斯潘达纳公司

13 年后的 2010年7月,斯潘达纳公司己拥有 420 万货款客户,涉

及贷款额高达 420 亿卢比。

穆罕默德 •尤努斯被誉为 “现代小额信货之父”,他的观点与蕾

迪大致相同:银行不愿与穷人接触。很多意图谋利的放债人和生意

人都想抓住这个机会,向借款人收取高额利息。在这种背景下

额信贷成为一个非常简单的概念。任何人只要不以搜刮